Mitos comunes sobre los préstamos a pequeñas empresas que no debería creer


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No crea en estos mitos comunes cuando se trata de préstamos comerciales.

Con el financiamiento comercial, a menudo es difícil separar los hechos de la ficción. El proceso de préstamos para pequeñas empresas puede ser intimidante, complicado y francamente aterrador para un primer día o un nuevo propietario de un negocio. Al igual que con la mayoría de los tipos de financiamiento, los detalles del financiamiento comercial pueden diferir entre los solicitantes, lo que dificulta obtener información sobre lo que usted podría esperar de su negocio. En todo el mundo mientras la verdad se pone sus zapatos. La evidencia anecdótica de otros empresarios puede ser útil, pero puede que no se aplique a usted ni a sus necesidades específicas. Es difícil separar la realidad de la ficción, pero aquí están algunos de los mitos financieros más grandes que existen.

Nota del editor: ¿Está buscando el préstamo adecuado para su negocio? Complete el siguiente cuestionario para que nuestros socios proveedores se comuniquen con usted sobre sus necesidades.

1. Debe tener un crédito perfecto

Este es uno de los mitos de financiamiento de negocios más grandes que existen: los empresarios tienen que tener un historial de crédito impecable para calificar para un préstamo para pequeñas empresas. Si bien el buen crédito ciertamente mejora sus probabilidades de obtener un préstamo, no necesita tener un historial de crédito absolutamente limpio para que su solicitud de préstamo sea notada.

La verdad es que su requisito de puntaje de crédito varía dependiendo de tipo de préstamo que buscas. Los microcréditos de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA), por ejemplo, a menudo aprueban a los solicitantes con un crédito menos que estelar. Los préstamos a corto plazo también tienden a ser más generosos con sus requisitos de crédito, ya que muchos prestamistas apuntan a puntajes de más de 550 y más.

Dicho todo esto, su crédito entrará en juego al solicitar financiamiento comercial, por lo que es una buena idea comenzar a tomar medidas para mejorar su puntaje si desea obtener el mejor financiamiento posible.

2. Solo puede financiar grandes cantidades de dinero

Muchos propietarios de pequeñas empresas suponen incorrectamente que la financiación comercial solo es adecuada para los solicitantes que necesitan mucho dinero para financiar su crecimiento. Y aunque los bancos tradicionales tienden a preferir préstamos más grandes que valgan su tiempo e inversión, existen muchas opciones de microcréditos que funcionan para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan más efectivo del que tienen a mano.

Por ejemplo, el programa de microcréditos de la SBA ofrece montos de hasta $ 50,000, con promedios que se acercan a los $ 13,000. Algunos intermediarios de la SBA incluso ofrecen microcréditos por montos tan bajos como $ 500. Si no necesita un préstamo grande, no hay razón para que tome uno. Hay opciones para los dueños de negocios que requieren cantidades menores de capital para satisfacer sus necesidades.

3. Obtener un préstamo comercial tomará meses y meses

A veces puede planificar con anticipación y presentar su solicitud de préstamo comercial meses antes de que realmente necesite el efectivo disponible. Pero para aquellos casos en los que necesita el capital rápidamente, un préstamo comercial está fuera de discusión, ¿no? Incorrecto.

Hace años, la única forma de obtener financiamiento de una empresa era compilar un sinfín de registros, dirigirse a su banco local y esperar semanas (o meses) para ver un centavo. En estos días, el propietario de una pequeña empresa puede completar una solicitud para muchos prestamistas en línea en menos de una hora y ver el efectivo en tan solo un par de días. Aunque es posible que necesite un poco más de tiempo para producir los documentos necesarios, como balances o estados de cuenta bancarios, muchos prestamistas alternativos se especializan en financiar a los propietarios de pequeñas empresas rápidamente cuando necesitan el dinero.

4. Tiene que ofrecer una garantía para obtener financiación empresarial

La garantía puede ser una parte aterradora del proceso de préstamo para algunos propietarios de pequeñas empresas. Después de todo, está obteniendo un préstamo porque el dinero es limitado en primer lugar, por lo que amarrar parte del capital que tiene en un préstamo parece casi contraproducente.

Aunque muchos préstamos requieren que lo haga. ofrecer garantías a cambio de financiamiento, eso no es cierto para todo tipo de préstamo. Hay muchos préstamos para pequeñas empresas sin requisitos de garantía, como préstamos comerciales sin garantía, líneas de crédito comercial sin garantía, adelantos en efectivo para comerciantes y tarjetas de crédito para empresas. Cada una de estas opciones no requerirá que presente una garantía para obtener acceso al efectivo; en cambio, su prestamista puede solicitar una garantía personal, que es otra forma de decir que usted será personalmente responsable de pagar lo que su negocio debe . Si su empresa no cumple con los pagos o no cumple con sus préstamos, las personas que firmaron el préstamo deberán cubrir el saldo de sus propios bolsillos. Esta podría ser una buena compensación para usted, dependiendo de la posición financiera de su empresa.

5. Todas las opciones de financiamiento comercial son similares

Los préstamos comerciales no son muy parecidos a los copos de nieve, pero definitivamente tampoco son simples. Los préstamos varían caso por caso: las necesidades de su negocio, las finanzas, el historial de crédito y los planes para los fondos que todos los factores incluyen en la oferta de préstamos que los prestamistas proporcionarán. Un préstamo que le ayude a comprar inventario vendrá con diferentes términos y condiciones que, por ejemplo, un préstamo para lanzar una gran campaña de marketing.

Los prestamistas prestan atención a los factores de riesgo específicos antes de hacerle una oferta. Los términos que termine obteniendo dependen en gran medida de sus propias finanzas y de las intenciones que tenga con el dinero que está tomando prestado. Lo mejor que puede hacer como prestatario es ingresar al proceso con la mayor cantidad de información posible sobre su negocio y estar preparado para responder las preguntas sobre por qué quiere el dinero en primer lugar.

6. No puede obtener un préstamo para iniciar un negocio

A menudo es más fácil para las empresas existentes obtener la aprobación del préstamo ya que tienen un historial financiero y un historial crediticio más prolongados. Pero eso no significa que los prestamistas no abran la bóveda para negocios nuevos.

El programa de microcréditos de la SBA es fácil de iniciar y ofrece préstamos comerciales de hasta $ 50,000. Debido a que la SBA garantiza parcialmente el préstamo, los prestamistas están incentivados a aceptar solicitantes más riesgosos de lo que podrían haber considerado. Los préstamos para equipos también son una excelente opción para el financiamiento inicial, ya que no requieren garantías ni un historial de crédito tan largo como para obtener la aprobación. Por último, pero no menos importante, una tarjeta de crédito empresarial puede proporcionar a los nuevos propietarios de negocios acceso a capital de trabajo, incluso si no han estado en el negocio durante mucho tiempo.

No importa cuáles sean las necesidades de financiamiento de su pequeña empresa, hay una opción que es adecuada para usted. Antes de comenzar a financiar su negocio, haga su tarea, conozca su negocio de adentro hacia afuera y no tenga miedo de pedir ayuda a profesionales. Haga esto y estará en camino de obtener el dinero que necesita para dar el siguiente paso en su viaje empresarial.

Meredith Wood

                Meredith Wood es la Editora en Jefe de Fundera, un mercado en línea para préstamos para pequeñas empresas que une a los dueños de negocios con los mejores proveedores de financiamiento para sus negocios. Antes de Fundera, Meredith fue CCO en Funding Gates. Meredith es un Asesor Financiero residente en American Express OPEN Forum y un ávido escritor de negocios. Su consejo aparece constantemente en sitios como Yahoo !, Fox Business, Amex OPEN, AllBusiness y muchos más. Obtenga más información en www.fundera.com